Private Krankenversicherung – individuell abgesichert und persönlich betreut
Die private Krankenversicherung ist eine langfristige Entscheidung. Dabei geht es nicht nur um den monatlichen Beitrag, sondern vor allem um den Umfang Ihres Versicherungsschutzes, die vertraglich vereinbarten Leistungen und die Frage, ob Ihre Krankenversicherung auch langfristig zu Ihrer persönlichen und beruflichen Situation passt.
Vielleicht sind Sie derzeit gesetzlich krankenversichert und zahlen bereits einen hohen monatlichen Beitrag.
Vielleicht sind Sie erst seit kurzer Zeit privat versichert und möchten überprüfen, ob Ihr Versicherungsschutz und Ihr Beitrag weiterhin zu Ihnen passen. Oder Sie sind bereits seit vielen Jahren privat krankenversichert und stehen vor einer Beitragserhöhung.
In jeder dieser Situationen kann eine individuelle Prüfung sinnvoll sein.
Was ist eine private Krankenversicherung?
Die private Krankenversicherung bietet einen individuell vereinbarten Versicherungsschutz für die Kosten einer medizinischen Behandlung. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung werden die Leistungen nicht allein durch gesetzliche Vorgaben bestimmt, sondern insbesondere durch die Bedingungen und den Tarif Ihres Versicherungsvertrages.
Dabei können unter anderem ambulante und stationäre Behandlungen, Zahnleistungen, Arznei- und Heilmittel, Psychotherapie, Hilfsmittel, Wahlleistungen im Krankenhaus sowie ein Krankentagegeld vereinbart werden.
Entscheidend ist deshalb nicht allein, wie hoch der monatliche Beitrag ist, sondern welche Leistungen Sie dafür tatsächlich erhalten.
Eine professionelle Prüfung betrachtet deshalb immer das gesamte Verhältnis zwischen Beitrag, Leistungsumfang, Selbstbeteiligung und persönlicher Situation.
Für wen kann eine private Krankenversicherung interessant sein?
Die private Krankenversicherung kann insbesondere für bestimmte Arbeitnehmer, Selbstständige, Freiberufler und Beamtinnen und Beamte interessant sein.
Für Arbeitnehmer ist unter anderem die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) maßgeblich. Wer als Arbeitnehmer die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt, kann grundsätzlich die Möglichkeit haben, sich privat zu versichern.
Auch für Selbstständige und Freiberufler gelten andere Zugangsvoraussetzungen als für Arbeitnehmer.
Bei Beamtinnen und Beamten kommt zusätzlich die jeweilige Beihilfesituation hinzu. Je nach Bundesland und persönlicher Situation wird der private Krankenversicherungsschutz auf den bestehenden Beihilfeanspruch abgestimmt.
Ob eine PKV für Sie tatsächlich infrage kommt, sollte deshalb immer individuell und nicht allein anhand des aktuellen Beitrags beurteilt werden.
Sie sind gesetzlich versichert und zahlen bereits einen hohen Beitrag?
Wenn Sie als Arbeitnehmer oder Selbstständiger bereits einen hohen Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung zahlen, kann sich ein Blick auf die Möglichkeiten der privaten Krankenversicherung lohnen.
Gerade bei höheren Einkommen stellt sich häufig die Frage, ob die bestehende Absicherung noch optimal zu den eigenen Vorstellungen passt oder ob eine individuell gestaltete private Krankenversicherung interessant sein könnte.
Dabei sollte allerdings nicht ausschließlich der heutige Beitrag betrachtet werden.
Auch Faktoren wie Leistungsumfang, Selbstbeteiligung, Krankentagegeld, persönliche Lebensplanung, Familienplanung und die langfristige Entwicklung des Versicherungsschutzes gehören in die Prüfung.
Ein niedrigerer Beitrag allein ist noch kein ausreichender Grund für einen Wechsel.
Sie sind erst seit kurzer Zeit privat krankenversichert?
Wenn Sie erst seit kurzer Zeit privat versichert sind, kann eine erneute Prüfung ebenfalls interessant sein.
Vielleicht haben Sie inzwischen festgestellt, dass
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der Beitrag höher ist als erwartet,
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sich bereits eine Beitragserhöhung angekündigt hat,
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bestimmte Leistungen nicht Ihren Vorstellungen entsprechen,
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die Selbstbeteiligung nicht optimal gewählt wurde,
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das Krankentagegeld angepasst werden sollte oder
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Sie inzwischen andere Anforderungen an Ihren Versicherungsschutz haben.
In dieser Situation kann geprüft werden, ob andere Versicherungsgesellschaften Tarife anbieten, die hinsichtlich Leistungsumfang und Beitrag zu Ihrer persönlichen Situation passen.
Dabei muss ein möglicher Wechsel sorgfältig geprüft werden. Bei einem neuen Antrag spielen insbesondere das aktuelle Eintrittsalter, der gewünschte Versicherungsschutz und die Gesundheitsverhältnisse eine Rolle.
Sie sind bereits länger privat krankenversichert?
Wenn Sie bereits seit vielen Jahren privat krankenversichert sind, sollte ein Wechsel zu einer anderen Versicherungsgesellschaft besonders sorgfältig betrachtet werden.
Mit zunehmendem Versicherungsalter können die bestehenden Alterungsrückstellungen und die inzwischen eingetretene gesundheitliche Entwicklung eine erhebliche Bedeutung haben.
Ein neuer Versicherungsantrag bei einem anderen Unternehmen kann deshalb andere Voraussetzungen mit sich bringen als ein Wechsel innerhalb Ihres bestehenden Versicherungsunternehmens.
Deshalb sollte vor einem Versichererwechsel zunächst geprüft werden, welche Möglichkeiten Ihr bestehender Versicherer bietet.
Insbesondere bei einer Beitragserhöhung kann ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG eine wichtige Möglichkeit sein. Dabei können unter den gesetzlichen Voraussetzungen bestehende Alterungsrückstellungen innerhalb des Versicherungsunternehmens angerechnet werden.
Für eine solche rechtliche Prüfung steht Ihnen unser Expertenportal PKV-Anwaltscheck zur Verfügung.
Welche Leistungen sollte eine private Krankenversicherung enthalten?
Bei der Prüfung einer privaten Krankenversicherung sollte nicht nur der Beitrag verglichen werden.
Wichtig können unter anderem sein:
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ambulante ärztliche Leistungen
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stationäre Behandlung
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freie Arzt- und Krankenhauswahl
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Ein- oder Zweibettzimmer
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Zahnbehandlung und Zahnersatz
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Psychotherapie
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Arzneimittel
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Heil- und Hilfsmittel
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Selbstbeteiligung
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Krankentagegeld
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Leistungen bei längerer Arbeitsunfähigkeit
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Leistungsbegrenzungen und Ausschlüsse
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Regelungen für zukünftige Veränderungen
Gerade das Krankentagegeld sollte bei Selbstständigen und Freiberuflern sorgfältig betrachtet werden. Es kann eine wichtige Funktion übernehmen, wenn aufgrund einer längeren Erkrankung das laufende Einkommen aus der beruflichen Tätigkeit ausfällt.
Ein Tarifvergleich sollte deshalb immer den gesamten Versicherungsschutz betrachten und nicht nur den monatlichen Zahlbeitrag.
Unverbindlich Kontakt aufnehmen:
Sie möchten wissen, ob Ihre derzeitige Krankenversicherung noch zu Ihrer persönlichen Situation passt?
Dann nehmen Sie unverbindlich Kontakt mit mir auf. Wir gehen gemeinsam Ihre Wünsche und Vorstellungen durch, klären Ihre Fragen die Ihnen auf dem Herzen liegen und prüfe im Anschluss alle Versicherer nach Ihren Möglichkeiten für Sie und werde Ihnen dazu eine Auswertung zukommen lassen. Sie können dann die verschiedenen Versicherer mit den angebotenen Leistungen und den dazugehörigen Beiträgen vergleichen.
Die Prüfung ist für Sie selbstverständlich kostenfrei und unverbindlich.
Hier können Sie Ihre Anfrage stellen:
Wie läuft Ihre Prüfung ab?
1. Erste Kontaktaufnahme
Sie nehmen telefonisch, per WhatsApp oder per E-Mail Kontakt mit mir auf.
In einem ersten Gespräch klären wir, ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind, was der Anlass Ihrer Anfrage ist und welche Fragen Sie zu Ihrer Krankenversicherung haben.
2. Aufnahme Ihrer persönlichen Situation
Anschließend betrachten wir Ihre persönliche Ausgangssituation.
Dazu gehören beispielsweise Ihr beruflicher Status, Ihr aktueller Versicherungsschutz, Ihr Alter, Ihre familiäre Situation und Ihre persönlichen Anforderungen an die Krankenversicherung.
3. Bereitstellung Ihrer Unterlagen
Wenn bereits eine private Krankenversicherung besteht, stellen Sie uns die relevanten Versicherungsunterlagen zur Verfügung.
Dazu können insbesondere Versicherungsschein, Tarifunterlagen und aktuelle Beitragsanpassungen gehören.
4. Prüfung Ihres bestehenden Versicherungsschutzes
Wir betrachten Ihren aktuellen Tarif und prüfen, welche Leistungen tatsächlich vereinbart sind.
Dabei geht es unter anderem um ambulante und stationäre Leistungen, Zahnleistungen, Selbstbeteiligung, Krankentagegeld und weitere wichtige Tarifbestandteile.
5. Prüfung der aktuellen Beitragssituation
Wir betrachten Ihren derzeitigen Beitrag und – soweit für die Beurteilung verfügbar – die bisherige Beitragsentwicklung.
So lässt sich besser einordnen, ob lediglich eine aktuelle Beitragserhöhung vorliegt oder ob sich darüber hinaus ein grundsätzlicher Prüfungsbedarf ergibt.
6. Prüfung möglicher Alternativen innerhalb Ihres Versicherungsunternehmens
Wenn Sie bereits länger privat versichert sind, sollte zunächst geprüft werden, welche Möglichkeiten innerhalb Ihres bestehenden Versicherungsunternehmens bestehen.
Insbesondere bei einer Beitragserhöhung kann ein Tarifwechsel nach § 204 VVG eine wichtige Option darstellen.
Hier kann bei entsprechendem Prüfungsbedarf unser PKV-Anwaltscheck-Expertenportal eingebunden werden.
7. Prüfung eines möglichen Versichererwechsels
Wenn Sie erst seit kurzer Zeit privat versichert sind oder ein Wechsel aus anderen Gründen grundsätzlich infrage kommt, kann zusätzlich geprüft werden, ob andere Versicherungsgesellschaften geeignete Tarife anbieten.
Dabei werden Leistungsumfang und Beitrag miteinander verglichen.
8. Gesundheitsprüfung bei einem möglichen Neuabschluss
Bei einem Wechsel zu einem anderen Versicherungsunternehmen ist zu berücksichtigen, dass ein neuer Antrag grundsätzlich eine erneute Gesundheitsprüfung mit sich bringen kann.
Je nach persönlicher Situation können Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder andere Annahmebedingungen eine Rolle spielen.
Deshalb sollte ein neuer Antrag erst nach einer vorherigen Prüfung der Möglichkeiten gestellt werden.
9. Vergleich der Leistungen
Ein möglicher neuer Tarif wird nicht nur anhand des Beitrags betrachtet.
Wir vergleichen die für Sie relevanten Leistungen und prüfen beispielsweise ambulante und stationäre Absicherung, Zahnleistungen, Selbstbeteiligung, Krankentagegeld und weitere wichtige Tarifmerkmale.
10. Besprechung der Ergebnisse
Nach Abschluss der Prüfung besprechen wir die Ergebnisse gemeinsam.
Sie erhalten eine verständliche Darstellung der Möglichkeiten und können nachvollziehen, welche Unterschiede zwischen den jeweiligen Lösungen bestehen.
11. Ihre Entscheidung
Sie entscheiden selbst, welcher Weg für Sie infrage kommt.
Es besteht kein Zwang, nach der Prüfung einen bestimmten Tarif oder Versicherer abzuschließen.
Die Prüfung dient zunächst dazu, Transparenz über Ihre Möglichkeiten zu schaffen.
12. Umsetzung und weitere Betreuung
Wenn Sie sich für eine Lösung entscheiden, begleite ich Sie bei den weiteren Schritten.
Auch nach Abschluss Ihrer Krankenversicherung bleibe ich Ihr Ansprechpartner, wenn sich Ihre persönliche oder berufliche Situation verändert oder später erneut Prüfungsbedarf entsteht.
Welche Vorteile bietet eine professionelle Prüfung?
Eine professionelle Prüfung betrachtet Ihre Krankenversicherung nicht nur anhand des monatlichen Beitrags.
Sie erhalten einen strukturierten Blick auf Ihren bestehenden Versicherungsschutz und können besser erkennen, wo möglicherweise Handlungsbedarf besteht.
Dabei können insbesondere folgende Punkte berücksichtigt werden:
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bestehende Leistungen
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aktuelle Beitragshöhe
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Beitragsentwicklung
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Selbstbeteiligung
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Krankentagegeld
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stationäre Leistungen
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Zahnleistungen
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ambulante Leistungen
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mögliche Tarifalternativen
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Möglichkeiten innerhalb des bestehenden Versicherungsunternehmens
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mögliche Alternativen anderer Versicherer
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Auswirkungen eines Versichererwechsels
Gerade bei langjährig Privatversicherten sollte ein Wechsel nicht vorschnell erfolgen.
In diesen Fällen kann die Prüfung über PKV-Anwaltscheck eine zusätzliche rechtliche Perspektive auf einen möglichen Tarifwechsel nach § 204 VVG bieten.
Kontakt aufnehmen
Sie möchten Ihre Krankenversicherung überprüfen lassen?
Dann lassen Sie uns zunächst gemeinsam Ihre Ausgangssituation betrachten.
Egal, ob Sie gesetzlich versichert sind und über einen Wechsel in die PKV nachdenken oder bereits privat versichert sind und Ihren bestehenden Versicherungsschutz überprüfen möchten:
Die Prüfung ist kostenfrei und unverbindlich.
Die Kontaktaufnahme ist deutschlandweit digital über Telefon, WhatsApp oder E-Mail möglich.
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FAQ Häufige Fragen zur Krankenversicherung
1. Ist eine Krankenversicherung Pflicht?
Ja. In Deutschland besteht grundsätzlich eine Krankenversicherungspflicht. Die konkrete Form der Absicherung hängt unter anderem von Ihrem beruflichen Status und Ihrer persönlichen Situation ab.
2. Kann jeder von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln?
Nein. Der Wechsel ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft.
Für Arbeitnehmer spielt insbesondere die Jahresarbeitsentgeltgrenze eine wichtige Rolle. Selbstständige, Freiberufler und Beamtinnen und Beamte können unter anderen Voraussetzungen Zugang zur PKV haben.
Ob ein Wechsel für Sie möglich ist, sollte deshalb individuell geprüft werden.
3. Kann ich meine bestehende private Krankenversicherung überprüfen lassen?
Ja.
Gerade bei einer Beitragserhöhung oder wenn sich Ihre persönliche Situation verändert hat, kann eine Überprüfung sinnvoll sein.
Dabei sollte zunächst geprüft werden, welche Möglichkeiten innerhalb Ihres bestehenden Versicherungsunternehmens bestehen und ob gegebenenfalls ein Tarifwechsel nach § 204 VVG infrage kommt.
4. Verliere ich meine Alterungsrückstellungen bei einem Tarifwechsel?
Bei einem Tarifwechsel innerhalb desselben Versicherungsunternehmens werden die vorhandenen Alterungsrückstellungen grundsätzlich berücksichtigt.
Bei einem Wechsel zu einer anderen Versicherungsgesellschaft gelten dagegen andere gesetzliche Regelungen.
Deshalb sollte vor einem Versichererwechsel genau geprüft werden, welche finanziellen und versicherungsrechtlichen Auswirkungen entstehen.
5. Was passiert bei Vorerkrankungen, wenn ich zu einem anderen Versicherer wechseln möchte?
Bei einem neuen Antrag können die aktuellen Gesundheitsverhältnisse eine Rolle spielen.
Je nach Ergebnis der Gesundheitsprüfung können beispielsweise Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse vereinbart werden.
Deshalb sollte ein Wechsel zu einem anderen Versicherungsunternehmen niemals ausschließlich anhand eines günstigeren Beitrags beurteilt werden.
Fazit
Die richtige Krankenversicherung sollte zu Ihrer persönlichen Situation, Ihren Leistungswünschen und Ihrer langfristigen Lebensplanung passen.
Wenn Sie gesetzlich versichert sind und bereits einen hohen Beitrag zahlen, kann es sinnvoll sein, die Möglichkeiten einer privaten Krankenversicherung einmal individuell zu prüfen.
Wenn Sie erst seit kurzer Zeit privat versichert sind, kann ein Vergleich zeigen, ob Ihr derzeitiger Versicherungsschutz weiterhin zu Ihren Vorstellungen passt oder ob andere Lösungen interessant sein könnten.
Und wenn Sie bereits seit vielen Jahren privat versichert sind, sollte ein Wechsel zu einem anderen Versicherungsunternehmen besonders sorgfältig geprüft werden.
Gerade bei einer Beitragserhöhung kann es sinnvoll sein, zunächst die Möglichkeiten innerhalb Ihres bestehenden Versicherungsunternehmens und einen möglichen Tarifwechsel nach § 204 VVG zu prüfen.
Für diese spezielle rechtliche Prüfung steht Ihnen PKV-Anwaltscheck.de mit seinem Expertenportal zur Verfügung.
Ihre Krankenversicherung ist eine langfristige Entscheidung. Lassen Sie deshalb nicht nur den Beitrag betrachten – sondern Ihren gesamten Versicherungsschutz.
Kontakt aufnehmen
Sie möchten wissen, welche Möglichkeiten Ihre persönliche Situation bietet?
Nehmen Sie jetzt unverbindlich Kontakt mit mir auf.
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