Wohngebäudeversicherung
Schutz für Ihre Immobilie – individuell geprüft und passend abgesichert
Das eigene Haus oder die eigene Wohnung ist für viele Menschen eine der größten finanziellen Investitionen ihres Lebens. Umso wichtiger ist ein Versicherungsschutz, der im Schadenfall tatsächlich zu Ihrer Immobilie, ihrem Wert und Ihrer persönlichen Situation passt.
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude vor den finanziellen Folgen bestimmter Schäden. Entscheidend ist dabei nicht allein der Preis des Vertrages, sondern vor allem, welche Gefahren versichert sind, welche Leistungen vereinbart wurden und ob die Versicherungssumme beziehungsweise die vereinbarten Bedingungen noch zu Ihrer Immobilie passen.
Als Versicherungsmakler prüfen wir für Sie den bestehenden Schutz und vergleichen auf Wunsch passende Angebote verschiedener Versicherer.
Was ist bei einer Wohngebäudeversicherung wichtig?
Eine Wohngebäudeversicherung soll die finanziellen Folgen erheblicher Schäden am Gebäude auffangen. Dazu zählen – abhängig vom gewählten Versicherungsschutz – beispielsweise Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel.
Zum versicherten Gebäude können neben dem eigentlichen Wohnhaus auch bestimmte fest mit dem Gebäude verbundene Bestandteile und je nach Vertrag weitere Gebäudebestandteile gehören.
Besonders wichtig ist deshalb ein genauer Blick in den bestehenden Vertrag. Denn nicht jede Wohngebäudeversicherung bietet automatisch denselben Leistungsumfang.
Auch die Absicherung gegen sogenannte Elementargefahren sollte geprüft werden. Hierzu können beispielsweise Überschwemmung, Hochwasser, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch oder Lawinen gehören. Welche Gefahren tatsächlich eingeschlossen sind, ergibt sich aus dem jeweiligen Vertrag und den Versicherungsbedingungen.
Wann braucht man eine Wohngebäudeversicherung?
Eine Wohngebäudeversicherung ist insbesondere für Eigentümer eines Hauses oder einer Eigentumswohnung relevant.
Denn ein größerer Gebäudeschaden kann schnell erhebliche finanzielle Folgen haben. Ein beschädigtes Dach, ein Leitungswasserschaden oder ein Brandschaden kann hohe Reparatur- oder Wiederaufbaukosten verursachen.
Bei einer vermieteten Immobilie kommt zusätzlich die Frage hinzu, wie die Immobilie dauerhaft wirtschaftlich abgesichert werden soll.
Wichtig: Für Eigentümer besteht grundsätzlich keine allgemeine gesetzliche Pflicht, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Bei finanzierten Immobilien verlangen Banken allerdings häufig einen entsprechenden Versicherungsschutz als Bestandteil der Finanzierung beziehungsweise als Voraussetzung für die Kreditabsicherung.
Was sichert eine Wohngebäudeversicherung ab?
Der konkrete Versicherungsschutz hängt vom jeweiligen Tarif und den vereinbarten Bedingungen ab.
Typische Bereiche der Wohngebäudeversicherung sind:
Feuer
Zum Beispiel Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion – soweit diese Gefahren im Vertrag versichert sind.
Leitungswasser
Hierunter können Schäden durch bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser fallen.
Sturm und Hagel
Schäden am Gebäude durch Sturm oder Hagel können Bestandteil des Versicherungsschutzes sein.
Elementargefahren
Hierzu können beispielsweise Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch oder Lawinen gehören. Diese Absicherung ist häufig eine zusätzliche Erweiterung und sollte deshalb ausdrücklich überprüft werden.
Weitere Leistungen
Je nach Tarif können zusätzliche Leistungen vereinbart sein, beispielsweise für bestimmte Nebengebäude, Aufräumungs- und Abbruchkosten oder weitere mit einem Schaden verbundene Kosten.
Deshalb lohnt sich der Blick in die konkreten Versicherungsbedingungen.
Welche Unterschiede gibt es bei Wohngebäudeversicherungen?
Wohngebäudeversicherungen unterscheiden sich teilweise erheblich – nicht nur beim Beitrag.
Entscheidend können unter anderem sein:
-
versicherte Gefahren
-
Höhe der Versicherungssumme
-
Selbstbeteiligung
-
Umfang der Elementarschadenabsicherung
-
Absicherung von Nebengebäuden
-
Garagen und Carports
-
Photovoltaikanlagen
-
Haustechnik
-
Überspannungsschäden
-
Rückstau
-
Mietausfall
-
Aufräumungs- und Abbruchkosten
-
zusätzliche Kosten nach einem Schaden
-
Ausschlüsse und Begrenzungen
Ein günstiger Beitrag bedeutet daher nicht automatisch einen besseren oder schlechteren Versicherungsschutz. Entscheidend ist, ob der Vertrag zu Ihrer Immobilie und zu Ihrem tatsächlichen Absicherungsbedarf passt.
Sie haben bereits eine Wohngebäudeversicherung?
Dann lohnt sich eine Überprüfung insbesondere dann, wenn der Vertrag schon einige Jahre besteht.
Immobilien verändern sich. An- und Umbauten, Modernisierungen, neue Haustechnik, Photovoltaik oder andere Veränderungen können Einfluss auf den notwendigen Versicherungsschutz haben.
Auch die Versicherungsbedingungen und Beiträge verschiedener Anbieter können sich unterscheiden.
Wir können Ihren bestehenden Vertrag deshalb daraufhin prüfen,
ob der Versicherungsschutz noch zu Ihrer Immobilie passt,
ob wichtige Leistungen fehlen und
ob sich bei vergleichbarem oder verbessertem Schutz Beiträge reduzieren lassen.
Dabei geht es nicht darum, einen bestehenden Vertrag automatisch zu kündigen. Zunächst sollte geprüft werden, was Sie heute tatsächlich versichert haben und welche Alternativen am Markt verfügbar sind.
Sie haben noch keine Wohngebäudeversicherung?
Wenn Sie Eigentümer einer Immobilie sind und bisher keine Wohngebäudeversicherung besitzen, sollte zunächst geprüft werden, welche Risiken für Ihr Gebäude bestehen und welcher Versicherungsschutz sinnvoll ist.
Das gilt beispielsweise beim:
-
Kauf eines Hauses
-
Neubau
-
Erwerb einer vermieteten Immobilie
-
Eigentum an einem größeren Wohngebäude
-
Wechsel einer bestehenden Finanzierung
-
Übernahme einer Immobilie innerhalb der Familie
Besonders wichtig ist die Frage nach möglichen Elementargefahren. Überschwemmung und Rückstau beispielsweise sind nicht automatisch Bestandteil jeder klassischen Wohngebäudeversicherung.
Unverbindlich Kontakt aufnehmen: Ich melde mich im Anschluss telefonisch bei Ihnen, um mit Ihnen Ihre Fragen durchzugehen.
Wie läuft Ihre Prüfung ab?
1. Erste Kontaktaufnahme
Zunächst teilen Sie mir kurz mit, worum es bei Ihrer Anfrage geht.
Sie haben bereits eine Wohngebäudeversicherung?
Dann können wir Ihren bestehenden Versicherungsschutz überprüfen.
Sie haben noch keine Wohngebäudeversicherung?
Dann klären wir gemeinsam, welche Absicherung für Ihre Immobilie benötigt wird.
Sie können mir Ihr Anliegen ganz unkompliziert per WhatsApp, per E-Mail oder telefonisch mitteilen.
2. Sie haben bereits eine Wohngebäudeversicherung?
Wenn Sie Ihren bestehenden Vertrag überprüfen lassen möchten, erhalten Sie von mir ein Bestandsmaklerprotokoll.
Dort können Sie die wichtigsten Angaben zu Ihrer Immobilie und Ihrer bestehenden Versicherung eintragen.
Zusammen mit Ihren vorhandenen Versicherungsunterlagen bildet dieses Protokoll die Grundlage für die weitere Prüfung.
Benötigt werden können beispielsweise:
-
Versicherungsschein
-
aktuelle Beitragsrechnung
-
Versicherungsbedingungen
-
Nachträge
-
Angaben zum Gebäude
-
Baujahr
-
Wohnfläche
-
Modernisierungen
-
Nebengebäude
-
Garage oder Carport
-
Photovoltaikanlage
-
Wärmepumpe
-
weitere relevante Gebäudetechnik
3. Prüfung Ihres bestehenden Versicherungsschutzes
Anschließend schaue ich mir Ihren bestehenden Vertrag im Detail an.
Dabei wird unter anderem geprüft:
Was ist versichert?
Welche Leistungen sind eingeschlossen?
Gibt es mögliche Lücken?
Passt die Versicherungssumme noch zur Immobilie?
Sind Veränderungen am Gebäude berücksichtigt?
Ist Elementarschutz vorhanden beziehungsweise sinnvoll?
Sind besondere Gebäudebestandteile ausreichend berücksichtigt?
Wie steht der aktuelle Beitrag im Verhältnis zum Versicherungsschutz?
Dabei geht es ausdrücklich nicht darum, einen bestehenden Vertrag grundsätzlich durch einen neuen Vertrag zu ersetzen.
Wenn Ihr bestehender Versicherungsschutz sinnvoll und passend ist, kann es genauso richtig sein, diesen Vertrag bestehen zu lassen.
4. Marktanalyse und Vergleich
Wenn eine Veränderung sinnvoll erscheint, erstelle ich auf Grundlage Ihrer Angaben eine individuelle Marktanalyse.
Dabei werden geeignete Versicherungslösungen miteinander verglichen.
Im Mittelpunkt stehen dabei nicht nur die Beiträge, sondern insbesondere:
-
Leistungsumfang
-
versicherte Gefahren
-
Versicherungssumme
-
Selbstbeteiligung
-
Elementarschutz
-
besondere Einschlüsse
-
Ausschlüsse und Leistungsbegrenzungen
-
individuelle Anforderungen an Ihre Immobilie
-
und das Verhältnis von Leistung und Beitrag.
So lässt sich nachvollziehbar feststellen, ob sich gegenüber Ihrem bisherigen Versicherungsschutz Verbesserungen oder mögliche Beitragsersparnisse ergeben können.
Eine Beitragsersparnis kann dabei nicht garantiert werden. Entscheidend ist immer die konkrete Vergleichssituation.
5. Sie haben noch keine Wohngebäudeversicherung?
Auch dann ist der Ablauf ganz einfach.
Sie teilen mir mit, was genau versichert werden soll und welche Wünsche Sie an den Versicherungsschutz haben.
Dazu können beispielsweise gehören:
-
Welche Immobilie soll versichert werden?
-
Wie groß ist das Gebäude?
-
Wann wurde es gebaut?
-
Gibt es Nebengebäude?
-
Besteht eine Garage oder ein Carport?
-
Gibt es eine Photovoltaikanlage?
-
Ist eine Wärmepumpe vorhanden?
-
Soll Elementarschutz berücksichtigt werden?
-
Welche Selbstbeteiligung kommt für Sie infrage?
-
Gibt es besondere Wünsche oder Anforderungen?
Sie können mir diese Informationen ganz bequem per WhatsApp oder E-Mail mitteilen.
Oder Sie rufen mich einfach an.
Dann klären wir die wichtigsten Punkte gemeinsam in einem persönlichen Telefonat.
Auf dieser Grundlage kann ich geeignete Versicherungslösungen für Ihre Immobilie prüfen und Ihnen die Ergebnisse anschließend verständlich vorstellen.
6. Besprechung der Ergebnisse
Nach der Prüfung besprechen wir gemeinsam die Ergebnisse.
Sie erfahren nachvollziehbar:
-
wie Ihr bestehender Versicherungsschutz einzuordnen ist,
-
welche Leistungen bereits vorhanden sind,
-
wo mögliche Unterschiede zu anderen Angeboten bestehen,
-
ob sich Veränderungen anbieten,
-
ob sich möglicherweise Beiträge einsparen lassen
-
und welche Lösung für Ihre Situation infrage kommen kann.
Die Entscheidung treffen selbstverständlich Sie.
7. Die Umsetzung übernehme ich für Sie
Wenn Sie sich nach der Marktanalyse für eine von mir vorgeschlagene Versicherungslösung entscheiden, begleite ich Sie auch bei der weiteren Umsetzung.
Dazu gehört auf Wunsch der komplette Umstellungsprozess mit den beteiligten Versicherungsunternehmen.
Ich unterstütze Sie beispielsweise bei:
-
Antragstellung
-
Vertragsumstellung
-
Kommunikation mit dem bisherigen Versicherer
-
Kommunikation mit dem neuen Versicherer
-
erforderlichen Unterlagen
-
Kündigung beziehungsweise Beendigung des bisherigen Vertrages, soweit erforderlich
-
und der weiteren Abstimmung bis zur Umsetzung.
Sie müssen den Wechsel nicht selbst organisieren.
9. Die Prüfung ist kostenfrei und unverbindlich
Jede Überprüfung ist immer kostenfrei und unverbindlich.
Das gilt unabhängig davon, ob Sie bereits eine Wohngebäudeversicherung besitzen oder erstmals eine Versicherung benötigen.
Sie können Ihren bestehenden Vertrag überprüfen lassen, ohne sich anschließend für einen Wechsel entscheiden zu müssen.
Auch eine erste Prüfung Ihres individuellen Versicherungsbedarfs verpflichtet Sie nicht zum Abschluss.
Erst wenn Sie sich nach der Beratung und der von mir erstellten Marktanalyse bewusst für eine Versicherungslösung entscheiden, erfolgt die weitere Betreuung und Umsetzung.
10. Deutschlandweit digital – ohne Anfahrt
Die gesamte Prüfung kann deutschlandweit digital erfolgen.
Sie müssen nicht persönlich zu mir kommen.
Die Kommunikation kann bequem über:
WhatsApp · E-Mail · Telefon
erfolgen.
Sie stellen mir die benötigten Informationen und Unterlagen zur Verfügung, ich prüfe Ihren Versicherungsschutz beziehungsweise Ihren Bedarf und wir besprechen die Ergebnisse anschließend gemeinsam.
Einfach, persönlich und unabhängig vom Wohnort.
11. Langfristige Betreuung inklusive
Wenn Sie sich für eine von mir vermittelte Versicherungslösung entscheiden, endet meine Betreuung nicht mit dem Abschluss.
Ich betreue Sie auch langfristig rund um Ihren Versicherungsschutz.
Denn eine Immobilie verändert sich im Laufe der Jahre. Umbauten, Modernisierungen, neue Gebäudetechnik oder andere Veränderungen können Auswirkungen auf den benötigten Versicherungsschutz haben.
Deshalb sollte eine Wohngebäudeversicherung nicht nur einmal abgeschlossen, sondern bei Bedarf auch später wieder überprüft und angepasst werden.
Ich bin auch nach dem Abschluss Ihr Ansprechpartner.
12. Welche Vorteile bietet eine professionelle Prüfung?
Eine strukturierte Prüfung kann Ihnen dabei helfen,
-
Ihren bestehenden Versicherungsschutz besser zu verstehen,
-
mögliche Versicherungslücken zu erkennen,
-
Leistungen verschiedener Lösungen miteinander zu vergleichen,
-
mögliche Beitragsersparnisse zu erkennen,
-
unnötige oder nicht mehr passende Leistungen aufzudecken,
-
Veränderungen an Ihrer Immobilie zu berücksichtigen
-
und eine fundierte Entscheidung über Ihren Versicherungsschutz zu treffen.
Dabei steht nicht der billigste Vertrag im Mittelpunkt, sondern eine Lösung, die zu Ihrer Immobilie und Ihren persönlichen Anforderungen passt.
13. Unverbindlich Kontakt aufnehmen:
Ich melde mich im Anschluss telefonisch bei Ihnen, um mit Ihnen Ihre Fragen durchzugehen.
FAQ Häufige Fragen zur Wohngebäudeversicherung
1. Ist eine Wohngebäudeversicherung Pflicht?
Eine allgemeine gesetzliche Pflicht zum Abschluss einer Wohngebäudeversicherung besteht für Eigentümer grundsätzlich nicht. Bei einer Immobilienfinanzierung kann die Bank allerdings einen entsprechenden Versicherungsschutz verlangen.
2. Was ist der Unterschied zwischen Wohngebäude- und Hausratversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung schützt grundsätzlich das Gebäude und fest mit ihm verbundene Bestandteile. Die Hausratversicherung schützt dagegen den beweglichen Hausrat innerhalb des Gebäudes, beispielsweise Möbel, Kleidung oder elektronische Geräte.
3. Sind Überschwemmungen automatisch mitversichert?
Nein, das sollte nicht vorausgesetzt werden. Elementargefahren wie Überschwemmung oder Rückstau müssen je nach Vertrag zusätzlich eingeschlossen werden. Ob und in welchem Umfang Versicherungsschutz besteht, ergibt sich aus dem konkreten Vertrag.
4. Kann ich meine bestehende Wohngebäudeversicherung überprüfen lassen?
Ja. Gerade bei älteren Verträgen kann eine Überprüfung sinnvoll sein. Dabei können Versicherungssumme, Leistungsumfang, Selbstbeteiligung, Ausschlüsse und mögliche Alternativen miteinander verglichen werden.
5. Kann eine günstigere Wohngebäudeversicherung trotzdem bessere Leistungen bieten?
Das ist möglich, aber nicht pauschal zu beurteilen. Entscheidend ist der konkrete Leistungsumfang. Ein sinnvoller Vergleich sollte deshalb nicht ausschließlich den Beitrag betrachten, sondern Preis und Leistung gemeinsam.
Fazit
Eine Wohngebäudeversicherung sollte nicht einfach nur vorhanden sein – sie sollte zu Ihrer Immobilie passen.
Ob bestehender Vertrag oder Neuabschluss: Entscheidend sind der tatsächliche Leistungsumfang, die versicherten Gefahren, mögliche Ausschlüsse und die Höhe des Beitrags.
Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstützen wir Sie dabei, Ihren bestehenden Versicherungsschutz zu überprüfen und bei Bedarf verschiedene Lösungen am deutschen Versicherungsmarkt miteinander zu vergleichen.
Sie möchten wissen, ob Ihre Wohngebäudeversicherung noch zu Ihrer Immobilie und Ihrem heutigen Bedarf passt?
Dann lassen Sie Ihren bestehenden Vertrag unverbindlich überprüfen.
Unverbindlich Kontakt aufnehmen:
Ich melde mich im Anschluss telefonisch bei Ihnen, um mit Ihnen Ihre Fragen durchzugehen.